Ubezpieczenie sportowe – jakie będzie najlepsze?

Coraz większa liczba podróżników decyduje się na spędzenie urlopu aktywnie. Wycieczki rowerowe, nurkowanie, wspinaczka, a zimą jazda na nartach lub snowboardzie – to jedynie niewielka kropla w morzu możliwości. Przed podjęciem decyzji o spędzeniu wakacji „na sportowo”, warto jednak pamiętać, że aby wyjazd był w pełni bezpieczny, konieczne będzie ubezpieczenie.

Co to jest ubezpieczenie sportowe i jakie sporty musisz ubezpieczyć?

Klauzula sportów wysokiego ryzyka lub sportów ekstremalnych to element ubezpieczenia sportowego, na który trzeba zwrócić szczególną uwagę. Co jednak ważne, nie będzie konieczna w przypadku każdego aktywnego wyjazdu. 
Jeśli planujemy uprawiać bezpieczne dyscypliny sportowe, jedynie rekreacyjnie, w wyznaczonych do tego miejscach – możliwe, że ubezpieczyciel nie uzna naszej aktywności za „ekstremalną” lub „wysokiego ryzyka”. 

Skąd więc możemy dowiedzieć się, czy musimy dokupywać dodatkowe klauzule? Ważne jest przede wszystkim jaki rodzaj sportu uprawiasz. Wszystkie niezbędne informacje znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jeśli okaże się, że nasza dyscyplina sportowa uznawana jest za ekstremalną lub wysokiego ryzyka, zwiększy to wysokość składki odpowiednio o 100% lub 300%. 

Poniżej mała ściąga. Praktyczne zestawienie trzech rodzajów sportów wyróżnianych przez ubezpieczycieli: amatorskich, wysokiego ryzyka oraz ekstremalnych. 

Powyższe wyliczenie każdorazowo warto skonfrontować z zapisami Ogólnych Warunków Ubezpieczenia wybranej oferty. Możliwe, że w zakresie dyscyplin sportowych uznawanych za ekstremalne lub wysokiego ryzyka, pomiędzy poszczególnymi ubezpieczycielami, będą zachodzić drobne różnice.

Ubezpieczenie sportowe – kiedy dochodzi do urazów?

Aktywne wakacje zapewne większości z nas nie są obce. Pływamy, wyprawiamy się na wycieczki górskie, spacerujemy i bierzemy udział we wszelkiego rodzaju rozgrywka, które bardzo często są również okazją do poznania nowych ludzi i miejsc. aktywność fizyczna redukuje stres, poprawia samopoczucie i pozwala w pełni zregenerować siły przed powrotem do codziennych obowiązków. Nie zawsze jednak wszystko wygląda tak kolorowo. 
Sport może stać się również okazją do doznania poważnej kontuzji. Taka nieprzewidziana krzywda, poza bólem i ograniczeniem swobody, może narazić nas na ogromne koszty leczenia, transportu medycznego czy rehabilitacji, szczególnie za granicą.

Kiedy dochodzi do urazów?

Urazy podczas wakacji związane ze sportem występują najczęściej:

• W sezonie wysokim
  W miesiącach letnich (czerwiec-sierpień) dla sportów wodnych, górskich pieszych i rowerowych. W miesiącach zimowych (grudzień-marzec) dla sportów zimowych. Jest to bezpośrednio związane z natężeniem ruchu turystycznego i dostępnością konkretnych aktywności.
• Na początku lub końcu aktywności
  Wiele urazów zdarza się podczas rozgrzewki, schłodzenia lub na początkowych/końcowych etapach trasy/aktywności, kiedy organizm nie jest jeszcze w pełni rozgrzany lub jest już zmęczony.
• W warunkach przecenienia własnych możliwości
  Gdy amatorzy próbują zbyt trudnych tras, zjazdów, czy dystansów, które przekraczają ich kondycję lub umiejętności.
• W nieodpowiednich warunkach pogodowych
  Deszcz, mgła, oblodzenie, silny wiatr mogą znacznie zwiększyć ryzyko wypadku, szczególnie w górach czy na wodzie.
• Po spożyciu alkoholu
  Alkohol znacznie obniża zdolność oceny ryzyka i koordynację ruchową, co jest częstą przyczyną wypadków.

Jakich urazów doznają ludzie?

Podczas aktywności sportowych, szczególnie tych uprawianych na wakacjach, często dochodzi do różnego rodzaju urazów. Wśród nich na pierwszy plan wysuwają się urazy kolan, takie jak zerwania więzadeł (zwłaszcza więzadła krzyżowego przedniego – ACL) czy uszkodzenia łąkotek, często będące konsekwencją upadków, skręceń kolana lub zderzeń. Równie powszechne są złamania kończyn, obejmujące kości podudzia (piszczelową, strzałkową), przedramienia czy obojczyka, do których dochodzi zazwyczaj przy dużych prędkościach lub upadkach.
Ramiona i barki również są także narażone na kontuzje – często występują zwichnięcia barku, złamania obojczyka oraz uszkodzenia stożka rotatorów, zwłaszcza przy upadkach na wyciągniętą rękę. Mimo stosowania kasków, urazy głowy i kręgosłupa, choć rzadsze, wciąż mogą wystąpić w wyniku zderzeń lub upadków.

W kontekście aktywności terenowych, takich jak turystyka piesza, bardzo częste są zwichnięcia i skręcenia stawu skokowego, spowodowane nierównym terenem, potknięciami czy spadkami. Kolana są także narażone na urazy, takie jak zwichnięcia, skręcenia czy przeciążenia, szczególnie podczas długich zejść.

Naszym okiem

Mniej poważnymi, ale powszechnymi dolegliwościami są otarcia i pęcherze, często wynikające z nieodpowiedniego obuwia. Niestety, w wyniku upadków, uderzeń o kamienie lub gałęzie mogą również wystąpić urazy głowy. Ponadto, zwłaszcza w upalne dni i przy braku odpowiedniego przygotowania oraz nawodnienia, turyści są narażeni na wyczerpanie, odwodnienie, a nawet udar cieplny.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Komu polecane jest ubezpieczenie sportowe?

Ubezpieczenie turystyczne z rozszerzeniem o ubezpieczenie sportowe jest niezwykle przydatne dla szerokiego grona osób, których wakacje wiążą się z aktywnym wypoczynkiem.

Zalety ubezpieczenia sportowego

Ubezpieczenie sportowe to kompleksowa ochrona, która znacznie zwiększa bezpieczeństwo i komfort podczas aktywności fizycznej. Przede wszystkim, zapewnia ono pokrycie kosztów akcji ratunkowej, co jest niezwykle istotne, biorąc pod uwagę, że interwencje ratownicze i transport medyczny za granicą mogą wiązać się z horrendalnie wysokimi wydatkami. Dodatkowo, w przypadku doznania obrażeń, polisa gwarantuje odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu, którego wysokość zależy od sumy ubezpieczenia NNW. 
W sytuacji konieczności hospitalizacji za granicą, ubezpieczenie pokrywa wszelkie niezbędne badania i zabiegi, a także zapewnia wsparcie assistance, np. organizując transport i zakwaterowanie dla bliskiej osoby.

Ważna jest również ochrona sprzętu sportowego. Ubezpieczyciel może pokryć koszty naprawy, wypożyczenia zastępczego wyposażenia, a nawet zakupu nowego w przypadku zniszczenia czy kradzieży. 

Polisa sportowa może również rekompensować utracone wydatki, na przykład w przypadku nagłego zamknięcia stoków, odwołania wyjazdu czy rezygnacji z kursu sportowego, zwracając poniesione koszty do określonej kwoty.
Co więcej, ubezpieczenie to pomaga w sytuacji wyrządzenia szkody osobom trzecim. W ramach OC w życiu prywatnym dla sportowca, polisa zapewnia wypłatę odszkodowania za szkody osobowe i w mieniu, nawet te spowodowane przez zwierzęta lub w pokoju hotelowym.

OC sportowe w polisie turystycznej z ubezpieczeniem sportowym

W trakcie uprawiania sportów można oczywiście wyrządzić szkodę przede wszystkim sobie... ale nie tylko. Może też przydarzyć się tak, że podczas szusowania na stoku uderzymy w innego narciarza lub zderzymy się z innym amatorem jeździectwa w trakcie jazdy konnej. Warto więc pamiętać o OC sportowym. To właśnie to ubezpieczenie zabezpieczy nas przed szkodami wyrządzonymi osobie trzeciej. Uchroni nas również przed skutkami finansowymi zniszczenia lub uszkodzenia należącego do niej mienia. 

Przeglądając oferty ubezpieczycieli pod kątem OC sportowego, warto przede wszystkim zwrócić uwagę na sumę gwarantowaną. Czym wyższa – tym lepiej. Suma taka musi pokrywać nie tylko samą kwotę rekompensaty dla poszkodowanej osoby, ale także inne opłaty, np. ewentualne koszty sądowe. Warto również sprawdzić, czy ubezpieczenie zakłada wkład własny i do jakiej wysokości.  

Czy warto ubezpieczyć sprzęt sportowy?

Kolejnym wartym uwagi rozszerzeniem polisy sportowej jest ubezpieczenie sprzętu sportowego. Definicja „sprzętu sportowego” jest szeroka – ubezpieczyciele zwykle definiują go jako ekwipunek związany z dyscypliną sportu, którą Ubezpieczony będzie uprawiał podczas podróży zagranicznej. 

Ubezpieczenie sprzętu sportowego nie będzie oczywiście niezbędne w każdym przypadku. Jeśli jednak zabieramy ze sobą kosztowne akcesoria, np. narty, deskę snowboardową, rower, sprzęt do nurkowania, czy akcesoria wspinaczkowe – nie ma sensu ryzykować. Koszt ubezpieczenia sprzętu sportowego to zaledwie niewielki ułamek wartości całego sprzętu, który czasem może kosztować nawet kilkanaście tysięcy złotych.

Ubezpieczenie sprzętu sportowego daje turyście możliwość ubiegania się o odszkodowanie w aż trzech przypadkach: 

• kradzieży, 
• zgubienia,
• zniszczenia. 

Maksymalną wysokość odszkodowania wyznacza suma gwarantowana wskazana na polisie. Aby otrzymać odszkodowanie, podróżnik musi jednak spełnić kilka prostych (i dość oczywistych) warunków:

• uprawiać sport wyłącznie w miejscach dozwolonych,
• korzystać ze sprzętu zgodnie z jego przeznaczeniem,
• dbać o odpowiednie zabezpieczenie sprzętu sportowego – jeśli zostanie skradziony lub zniszczony w zamkniętym pokoju hotelowym, turysta może liczyć na odszkodowanie; jeśli natomiast podróżnik pozostawi go na ruchliwym dworcu bez żadnej opieki, szanse na otrzymanie rekompensaty będą bardzo niskie. 

Naszym okiem

Wybierając ubezpieczenie sprzętu sportowego, sprawdź, czy ubezpieczyciel stosuje franszyzę integralną. Franszyza integralna to kwota, poniżej której ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania, nawet jeśli szkoda zostanie zgłoszona i potwierdzona. Odszkodowanie otrzymasz zatem tylko wtedy, gdy wartość szkody przekroczy tę ustaloną, minimalną kwotę.

Magdalena Kajzer, Specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych

Dodatkowo, aby otrzymać odszkodowanie w przypadku kradzieży akcesoriów sportowych, fakt ten obowiązkowo trzeba zgłosić na policję. 

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie sportowe?

Po pierwsze, określ rodzaj uprawianego sportu i jego poziom ryzyka, ponieważ od tego zależy zakres potrzebnej polisy. Następnie, kluczowe jest sprawdzenie sumy ubezpieczenia kosztów leczenia, która powinna być wystarczająco wysoka, zwłaszcza w przypadku wyjazdów zagranicznych.
Ważnym elementem jest również ubezpieczenie NNW (Następstw Nieszczęśliwych Wypadków), które zapewni odszkodowanie w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu.
Nie zapomnij o ubezpieczeniu OC w życiu prywatnym, które ochroni przed roszczeniami osób trzecich za szkody wyrządzone podczas uprawiania sportu.
Warto zwrócić uwagę na klauzule dotyczące sprzętu sportowego, aby w razie jego uszkodzenia lub kradzieży otrzymać stosowne odszkodowanie.

Przed zakupem polisy, zawsze należy szczegółowo zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Dobrym pomysłem jest porównanie ofert kilku ubezpieczycieli, co pozwoli znaleźć najkorzystniejszą opcję dopasowaną do indywidualnych potrzeb i planowanych aktywności.
Szybko i wygodnie, nie ruszając się z domu porównasz oferty kilkunastu ubezpieczycieli w porównywarce ubezpieczeń turystycznych rankomat.pl

Pamiętaj, że odpowiednio dobrane ubezpieczenie sportowe to inwestycja w Twój spokój i bezpieczeństwo podczas wakacyjnych przygód.

Ile kosztuje ubezpieczenie sportowe?

Przy wyborze ubezpieczenia turystycznego na aktywne wakacje nie należy kierować się wyłącznie ceną – znacznie ważniejszy jest zakres ubezpieczenia. Przed zakupem polisy trzeba więc dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i planowane aktywności. Warto dokładnie określić, jakie sporty chcemy uprawiać. Następnie w OWU konkretnej oferty trzeba sprawdzić, czy są to sporty wysokiego ryzyka, ekstremalne, czy może zwykłe sporty amatorskie, które nie wymagają dokupowania rozszerzeń.

Poniżej propozycja ubezpieczenia na 1-dniowy wyjazd do Egiptu dla jednej osoby dorosłej, która zamierza nurkować. Przypomnijmy, że nurkowanie to sport klasyfikowany przez większość ubezpieczycieli jako sport wysokiego ryzyka.

Ubezpieczenie turystyczne z nurkowaniem

Ubezpieczyciel	Zakres ubezpieczenia			Cena
	Koszty leczenia 60 000 zł	Ratownictwo 60 000 eur	Bagaż -	88,00 zł 1 os. / 14 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 25 000 eurOC sportowe: 25 000 eurosporty objęte polisą: 17COVID-19zdarzenia pod wpływem alkoholu
	Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 500 eur	167,16 zł 1 os. / 14 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 5 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 170zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
	Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł	256,48 zł 1 os. / 14 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
	Koszty leczenia 200 000 zł	Ratownictwo 200 000 zł	Bagaż -	367,00 zł 1 os. / 14 dni Kup ubezpieczenie
	Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 1 000 000 złOC sportowe: 1 000 000 złsprzęt sportowy: 20 000 zł zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19

nurkowanie

88,00 zł 1 os. / 14 dni
Koszty leczenia 60 000 zł	Ratownictwo 60 000 eur	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 20 000 złOC: 25 000 eurOC sportowe: 25 000 eurosporty objęte polisą: 17COVID-19zdarzenia pod wpływem alkoholu
Kup ubezpieczenie
167,16 zł 1 os. / 14 dni
Koszty leczenia 50 000 eur	Ratownictwo 50 000 eur	Bagaż 500 eur
Dodatkowo: NNW: 5 000 eurOC: 100 000 eurOC sportowe: 100 000 eurosporty objęte polisą: 170zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie
256,48 zł 1 os. / 14 dni
Koszty leczenia 600 000 zł	Ratownictwo 600 000 zł	Bagaż 3 000 zł
Dodatkowo: NNW: 50 000 złOC: 250 000 złOC sportowe: 250 000 złsporty objęte polisą: 114 zdarzenia pod wpływem alkoholusprzęt sportowyzachorowanie COVID-19
Kup ubezpieczenie
367,00 zł 1 os. / 14 dni
Koszty leczenia 200 000 zł	Ratownictwo 200 000 zł	Bagaż -
Dodatkowo: NNW: 10 000 złOC: 1 000 000 złOC sportowe: 1 000 000 złsprzęt sportowy: 20 000 zł zdarzenia pod wpływem alkoholuCOVID-19
Kup ubezpieczenie

Dla porównania poniżej przygotowaliśmy również zestawienie propozycji ubezpieczenia na 7-dniowy wyjazd jednej osoby dorosłej do Hiszpanii – w celu uprawiania paralotniarstwa. Większość ubezpieczycieli uważa tę aktywność za sport ekstremalny. 

Wystarczy, że podasz jedynie podstawowe informacje dotyczące kierunku podróży i podróżników... a kalkulator zajmie się resztą. Zakup odbywa się szybko i wygodnie, stuprocentowo online. Gotowa polisa przychodzi na podany adres e-mail.