Ubezpieczenie samochodu na wyjazd za granicę. OC, AC, ASS i Zielona Karta w praktyce

Podróżowanie samochodem po Europie daje przede wszystkim swobodę – możesz samodzielnie zaplanować trasę, zatrzymać się w wybranych przez Ciebie urokliwych miejscach i cieszyć się elastycznością planu wycieczki. Wraz z tym komfortem pojawia się jednak odpowiedzialność. W razie wypadku, awarii czy kradzieży pojazdu za granicą musisz liczyć się z kosztami, które mogą poważnie nadszarpnąć Twój budżet. Dlatego tak ważne jest odpowiednie ubezpieczenie samochodu na wyjazd zagraniczny – dopasowane do celu, czasu podróży i Twoich indywidualnych potrzeb.

Czy polskie OC działa za granicą?

Tak, polisa OC wykupiona w Polsce działa za granicą, ale nie w każdym kraju. Na podstawie porozumień międzynarodowych obowiązuje ona we wszystkich państwach Unii Europejskiej oraz - zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym – na terytoriach za które odpowiadają Biura  / Sygnatariusze Porozumienia, m.in. w Liechtensteinie, Monako, San Marino.

Jeśli spowodujesz kolizję lub wypadek drogowy w jednym z państw, które honorują polskie OC, Twoje ubezpieczenie samochodu pokryje szkody wyrządzone osobom trzecim – zarówno w mieniu (np. za zniszczony samochód), jak i na zdrowiu (np. leczenie poszkodowanych).

Lista krajów, w których działa polskie OC w 2025 r.

• Andora, Austria, Belgia, Bośnia i Hercegowina, Bułgaria, Chorwacja, Cypr, Czarnogóra, Czechy, Dania, Estonia, Finlandia, Francja, Grecja, Hiszpania, Holandia, Islandia, Irlandia, Litwa, Luksemburg, Łotwa, Malta, Niemcy, Norwegia, Portugalia, Rumunia, Szwecja, Serbia, Słowacja, Słowenia, Szwajcaria, Węgry, Wielka Brytania, Włochy.
• Liechtenstein, Monako, San Marino, Wyspy Normandzkie (Channel Islands), Gibraltar, Wyspa Man, Wyspy Owcze (Faroe) (są to terytoria, za które zgodnie z Porozumieniem Wielostronnym, odpowiadają Biura - Sygnatariusze Porozumienia).

W jakich krajach potrzebna będzie Zielona Karta lub ubezpieczenie graniczne?

Jeśli planujesz podróż samochodem poza Unię Europejską, może się okazać, że Twoje ubezpieczenie OC na wyjazd za granicę nie wystarczy. W niektórych krajach wymagany jest dodatkowy dokument – tzw. Zielona Karta, czyli Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczenia Komunikacyjnego. To potwierdzenie, że Twój pojazd ma ważne ubezpieczenie OC zgodne z wymogami danego państwa.

Zielona Karta – gdzie jest obowiązkowa?

Zielona Karta będzie Ci potrzebna, jeśli wybierasz się do któregoś z poniższych krajów: Albania, Azerbejdżan, Macedonia, Maroko, Mołdawia, Tunezja, Turcja, Ukraina.

Warto także pamiętać, że w trzech krajach, a mianowicie w Białorusi, Iranie i w Rosji obowiązuje wyłącznie ubezpieczenie graniczne – jeśli wybierasz się do jednego z tych państw, polskie OC czy Zielona Karta będą niewystarczające.

Jak zdobyć Zieloną Kartę?

Zieloną Kartę wydaje towarzystwo, w którym masz wykupione ubezpieczenie samochodu. Aby ją otrzymać:

1. Skontaktuj się z ubezpieczycielem (telefonicznie, mailowo lub przez formularz online),
2. Podaj kraj, do którego się wybierasz i planowaną datę wyjazdu,
3. Odbierz dokument (papierowy lub w wersji elektronicznej – do samodzielnego wydruku).

Większość firm ubezpieczeniowych wydaje Zieloną Kartę bezpłatnie, ale zdarzają się wyjątki. Obowiązuje wówczas symboliczna opłata (zwykle 20–30 zł).  

Jak wygląda Zielona Karta?

Od 1 lipca 2021 r. Zielone Karty zmieniły wygląd i certyfikaty w kolorze zielonym zostały zastąpione dokumentami w białym kolorze. 

Zmiana została podyktowana decyzją Rady Biur Systemu Zielonej Karty i miała charakter:

1. Obowiązkowy i jednolity dla całego Systemu Zielonej Karty (od 1 lipca 2020 r.) - obejmował zmiany w formacie awersu certyfikatu,
2. Opcjonalny (na polskim rynku wprowadzony od 1 lipca 2021 r.) - zależny od decyzji krajowych Biur Narodowych. Obejmował on:

• zmianę koloru certyfikatu z zielonego na czarno-biały, 
• pozostawienie w obiegu na czas przejściowy dotychczasowego formatu (dokument ZK w starym formacie był wystawiany w Polsce do 31 grudnia 2021),
• możliwość zmian w sposobie przetwarzania i przesyłania certyfikatów.

Dodatkowe ubezpieczenia do OC – co warto dokupić na wyjazd za granicę?

Polskie OC to obowiązkowa podstawa, ale nie zapewni Ci ochrony Twojego auta ani pomocy w razie awarii czy utraty zdrowia po wypadku z Twojej winy. Dlatego planując podróż samochodem poza granice Polski, warto rozważyć zakup dodatkowego ubezpieczenia komunikacyjnego.

Najczęściej wybierane przez kierowców polisy to: autocasco (AC), assistance (ASS) i ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Każde z nich pełni inną funkcję – razem zapewniają pełną ochronę w nieprzewidzianych sytuacjach.

Ubezpieczenie autocasco (AC) na wyjazd za granicę – co musisz wiedzieć?

Polisa AC chroni Twój pojazd m.in. przed kradzieżą, wandalizmem, uszkodzeniami  spowodowanymi przez Ciebie (np. szkoda parkingowa) lub niezależnymi od Ciebie (np. zderzenie z dzikim zwierzęciem, zniszczenia spowodowane gradobiciem, podczas huraganu czy pożaru).

Przykładowa sytuacja, gdy ubezpieczenie samochodu AC uratowało podróż

O czym trzeba pamiętać kupując AC na wyjazd za granicę?

Przede wszystkim upewnij się, że polisa obejmuje ochronę w krajach, do których się wybierasz. Sprawdź, czy uwzględnione są w niej ryzyka takie jak kradzież, szkoda całkowita czy zniszczenie auta przez czynniki atmosferyczne. Zwróć uwagę na udział własny w szkodzie oraz sposób likwidacji szkody – bezgotówkowy lub kosztorysowy.

Ubezpieczenie assistance na zagraniczny wyjazd – czy warto wykupić?

Ubezpieczenie assistance (ASS) zapewnia pomoc techniczną i organizacyjną dla kierowcy i pasażerów w razie kradzieży auta, awarii, wypadku oraz drobniejszych problemów, takich jak brak paliwa czy zatrzaśnięcia kluczyków w aucie.

Polisa ASS szczególnie przydaje się właśnie podczas zagranicznych wyjazdów, ponieważ w obcym państwie znacznie trudniej niż w Polsce jest zorganizować pomoc na własną rękę. Utrudnieniem często bywa bariera językowa.

Jeśli wykupisz ubezpieczenie assistance przed wyjazdem, ubezpieczyciel zapewni Ci przez całą dobę pomoc konsultantów, którzy w razie potrzeby doradzą co należy zrobić na miejscu zdarzenia oraz zorganizują odpowiednie wsparcie. Towarzystwa ubezpieczeniowe współpracują z konkretnymi partnerami na terenie danego kraju (np. zakłady naprawcze, placówki medyczne czy miejsca noclegowe). Dzięki temu, naprawa na miejscu, kierowca zastępczy, transport ubezpieczonych do hotelu czy dostarczenie paliwa jest organizowane szybko i sprawnie.

Przykładowa sytuacja, gdy ubezpieczenie assistance uratowało podróż

Oczywiście, ubezpieczenie assistance przydaje się także podczas wyjazdu własnym samochodem, na terenie naszego kraju.

O czym trzeba pamiętać kupując ubezpieczenie assistance na wyjazd za granicę?

Kupując ASS sprawdź dokładnie zakres ochrony assistance, m.in. jaki jest zakres terytorialny ubezpieczenia assistance (czy ochrona samochodu obejmuje wszystkie kraje Twojej podróży). Zwróć uwagę na limity holowania, dostępność auta zastępczego, możliwość otrzymania zwrotu za złomowanie pojazdu, organizację noclegu czy transport kierowcy do kraju.

Upewnij się, że pomoc działa 24/7 i obejmuje nie tylko wypadki, ale również awarie i drobne zdarzenia, jak przebicie opony czy brak paliwa. W przypadku assistance koniecznie przeczytaj OWU, by znać warunki korzystania z pomocy i czas reakcji ubezpieczyciela.

Ubezpieczenie assistance możesz wykupić jako dodatek do OC/AC lub jako osobną polisę (krótkoterminowe assistance). W naszym kalkulatorze znajdziesz różne warianty ubezpieczenia assistance wraz z obowiązkowym ubezpieczeniem pojazdu od kilkunastu firm.

Wolisz ubezpieczenie assistance tylko na wyjazd? Propozycje assistance krótkoterminowego również znajdziesz w rankomat.pl

Ubezpieczenie NNW (następstw nieszczęśliwych wypadków)

NNW gwarantuje wypłatę odpowiedniego świadczenia w razie doznania uszczerbku na zdrowiu przez kierowcę i pasażerów lub ich śmierci w wyniku wypadku drogowego.

Przykładowa sytuacja, gdy ubezpieczenie NNW uratowało podróż

Na co zwrócić uwagę kupując NNW na wyjazd za granicę?

Kupując NNW na wyjazd za granicę, sprawdź, czy polisa obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów. Zwróć uwagę na sumę ubezpieczenia (powinna być jak najwyższa) oraz zakres świadczeń – np. wartość procentową odszkodowania za trwały uszczerbek na zdrowiu, limity dla kosztów leczenia, rehabilitacji, renty czy pomocy finansowej po utracie pracy. Upewnij się, że ochrona działa także poza granicami Polski.

NNW możesz wykupić jako dodatek do OC/AC lub jako osobną polisę, np. turystyczną.

Jak zgłosić szkodę za granicą?

Kolizja, wypadek lub awaria samochodu za granicą to stresująca sytuacja – szczególnie, gdy musisz porozumieć się z innymi osobami w obcym języku. Dlatego warto wiedzieć wcześniej, jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia za granicą i jakie dokumenty trzeba mieć przy sobie. Odpowiednie działanie już na miejscu zdarzenia może przyspieszyć wypłatę odszkodowania lub przybycie pomocy technicznej.

Co zrobić, gdy dojdzie do szkody za granicą?

• Zabezpiecz miejsce zdarzenia – ustaw trójkąt ostrzegawczy, włącz światła awaryjne, zadbaj o bezpieczeństwo swoje i pasażerów.

Jeśli doszło do awarii i potrzebujesz skorzystać z pomocy drogowej z polisy ASS, od razu skontaktuj się z ubezpieczycielem.

• Po kolizji: spisz dane uczestników – zanotuj imiona, nazwiska, adresy, numery polis i rejestracje pojazdów wszystkich stron zdarzenia. Zrób zdjęcia – uszkodzeń, pojazdów, dokumentów, miejsca zdarzenia.

Wypełnij wspólne oświadczenie o zdarzeniu drogowym (opcjonalnie – jeśli na miejsce zdarzenia nie będzie wzywana policja) – najlepiej mieć ze sobą uniwersalny wzór w kilku językach.

• Po wypadku: wezwij policję / pomoc medyczną. Pamiętaj, że w takim przypadku obecność policji jest obowiązkowa.
• Skontaktuj się z ubezpieczycielem – zadzwoń na infolinię swojej firmy ubezpieczeniowej lub skorzystaj z aplikacji mobilnej. Pomoc konsultanta dostępna jest zwykle całodobowo.
• Postępuj zgodnie z instrukcją ubezpieczyciela – np. w kwestii naprawy pojazdu, transportu do Polski, wynajmu samochodu zastępczego lub wizyty w zagranicznym serwisie.
• Zachowaj dokumentację – faktury, rachunki, protokoły policyjne (jeśli interweniowała policja).

Aby nie zostać niemile zaskoczonym podczas incydentu za granicą, dokładnie przestudiuj OWU danego towarzystwa. Jednym z najważniejszych parametrów, na który musisz zwrócić uwagę, jest maksymalny czas, w którym powinieneś poinformować ubezpieczyciela o zaistnieniu szkody. W większości przypadków jest to od 24 do 72 godzin.

Zgłoszenie szkody po terminie wskazanym w OWU może skutkować odmową wypłaty odszkodowania! 

Czy podróże zagraniczne wpływają na wysokość składki OC?

Przy wyliczaniu składki za obowiązkowe ubezpieczenie OC niektóre zakłady ubezpieczeń biorą pod uwagę plany wyjazdowe za granicę w danym roku ochrony. Podróż poza granice Polski wiąże się bowiem ze zwiększonym ryzykiem, ze względu choćby na ceny usług obowiązujące w innych krajach. Chodzi m.in. o wyższe stawki za holowanie auta czy pokrycie kosztów naprawy pojazdu.

Naszym okiem

Ubezpieczyciele uwzględniają podróże zagraniczne podczas kalkulacji składki, dlatego nierzadko proponują nieco droższą ofertę. Zwłaszcza, jeśli łączny czas pobytu samochodu poza granicami kraju ma wynosić więcej niż 30 dni w skali roku.

Katarzyna Gaweł, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Jedno jednak nie ulega wątpliwości – kompleksowa ochrona Twojego pojazdu może Ci się przydać w najmniej spodziewanym momencie. Jeśli planujesz wakacje za granicą, już na etapie zakupu OC rozważ także AC, ubezpieczenie assistance i NNW – z taką ochroną nic Cię nie zaskoczy!

Kalkulacja z 02.04.2025 r. na samochód: Toyota Aygo z 2015 r. (benzyna, pojemność silnika 998 cm3), właściciel: 45 lat, zam. Opole, brak szkód w OC i AC