Jak poprawnie dopisać współwłaściciela samochodu do ubezpieczenia OC w 2024 r.?

Zwykle na współwłasność samochodu z doświadczonym kierowcą decydują się młodzi posiadacze aut. Są oni zaliczani przez ubezpieczycieli do tzw. grupy wysokiego ryzyka i - co za tym idzie - płacą wysokie składki za OC. Sposobem na obniżenie ceny obowiązkowego ubezpieczenia pojazdu jest w ich przypadku skorzystanie ze zniżek starszego współwłaściciela auta, który wypracował już maksymalne zniżki za bezszkodową jazdę. 

W poniższym artykule wyjaśniamy jakich formalności należy dopełnić, aby móc współdzielić pojazd z inną osobą w celu obniżenia ceny OC.

Doświadczony współwłaściciel auta a zniżki w OC – jak to działa?

Zwykle młodzi kierowcy muszą płacić wyższe składki za OC ze względu na tzw. zwyżkę za wiek stosowaną przez towarzystwa ubezpieczeniowe. Aby obniżyć cenę polisy, warto by współwłaścicielem pojazdu została doświadczona osoba, która od lat jeździ bezkolizyjnie i posiada pełne zniżki w OC. Wówczas opłata za ubezpieczenie samochodu będzie niższa.

Kalkulacja z lipca 2024r. dla 21-latka z Olsztyna, który kupuje pierwszą polisę OC. Samochód: Volkswagen Golf z 2008 r., silnik benzynowy, poj. 2,0 l

Kalkulacja z lipca 2024 r. dla 50-latka z Olsztyna z maksymalnymi zniżkami w OC oraz 21-latka, który kupuje pierwszą polisę OC. Samochód: Volkswagen Golf z 2008 r., silnik benzynowy, poj. 2,0 l

Jakie są wady i zalety współwłasności samochodu?

Największą zaletą współwłasności auta z doświadczonym kierowcą jest oczywiście niższa cena OC. Dodatkowo młodemu współwłaścicielowi samochodu za każdy rok bezkolizyjnej jazdy naliczane są zniżki.

Jeśli jednak dojdzie do kolizji spowodowanej autem, które ma dwóch współwłaścicieli, to obaj stracą część zniżek za bezszkodową jazdę. W efekcie ojciec Mariusza może stracić część zniżek, które wypracował przez lata (chociaż sprawcą wypadku będzie jego syn). W kolejnym roku zapłaci on więcej nie tylko za OC samochodu, którego jest współwłaścicielem, ale również obowiązkowe ubezpieczenie swojego auta.

Jak dopisać współwłaściciela samochodu do dowodu rejestracyjnego i polisy OC?

Jak wygląda dopisanie współwłaściciela do dokumentów pojazdu? Najprościej ustanowić współwłasność auta już w chwili sporządzania umowy kupna / sprzedaży pojazdu. W tym celu wystarczy w niej wpisać, że samochód nabywają dwie osoby.

Natomiast, gdy chcemy uczynić np. naszego syna czy córkę współwłaścicielem należącego już do nas samochodu (lub odwrotnie), należy sporządzić akt darowizny. W dokumencie trzeba przekazać część udziałów auta drugiej osobie (zwykle połowę, ale może to być też np. kilka procent, co będzie korzystniejsze podczas rozliczeń z urzędem skarbowym, jeśli darowizna nie dotyczy osób z najbliższej rodziny).

Jak sporządzić akt darowizny samochodu?

Druk aktu darowizny samochodu można pobrać w wydziale komunikacji lub w internecie albo sporządzić go samodzielnie. Dokument powinien zawierać następujące informacje:

• dane darczyńcy (dotychczasowego właściciela) oraz obdarowanego (nowego współwłaściciela) – imię, nazwisko, PESEL, miejsce zamieszkania, numer dowodu osobistego lub paszportu,
• datę i miejsca zawarcia umowy,
• oznaczenie stron i określenie stopnia pokrewieństwa,
• stopień pokrewieństwa,
• przedmiot darowizny (w przypadku samochodu będzie to marka i model, rok produkcji, nr VIN, pojemność silnika, nr rejestracyjny),
• wartość samochodu,
• datę przekazania samochodu,
• oświadczenie o posiadaniu prawa własności samochodu,
• oświadczenie darczyńcy o darowaniu samochodu lub jego części,
• oświadczenie obdarowanego o przyjęciu darowizny samochodu lub jego części,
• podpisy darczyńcy i obdarowanego.

Akt darowizny samochodu powinien być sporządzony w dwóch egzemplarzach, po jednym dla każdego ze współwłaścicieli pojazdu.

Pobierz gotowy wzór umowy darowizny samochodu (plik docx)

Pobierz gotowy wzór umowy darowizny samochodu (plik pdf)

Jak zgłosić darowiznę samochodu w urzędzie skarbowym w 2024 r.?

Po sporządzeniu aktu darowizny samochodu należy udać się do urzędu skarbowego, aby zapłacić podatek. Jednocześnie możemy być zwolnieni z tego obowiązku, jeśli umowa została zawarta pomiędzy najbliższymi członkami rodziny. Należą do nich:

• żona, mąż,
• córka, syn, wnuczka, wnuk, prawnuczka, prawnuk,
• matka, ojciec, babcia, dziadek, prababcia, pradziadek,
• pasierbica, pasierb,
• siostra, brat,
• macocha, ojczym.

Jeśli akt darowizny samochodu został zawarty pomiędzy członkami najbliższej rodziny, wystarczy jedynie wypełnić w urzędzie skarbowym druk SDZ-2.

Natomiast gdy osoba obdarowywana nie jest członkiem naszej najbliższej rodziny lub w ogóle nie jest z nami spokrewniona, to w ciągu 30 dni od daty sporządzenia aktu darowizny musimy zgłosić się do urzędu skarbowego. Należy wypełnić w nim druk SD-3 i liczyć się z koniecznością zapłaty podatku.

Podatek od czynności cywilnoprawnych dla II grupy podatkowej (dalsza rodzina) wynosi:

• nadwyżka do 11 833 zł – 7% podatku od nadwyżki,
• nadwyżka od 11 833 do 23 665 zł – 828,40 zł + 9% podatku od nadwyżki,
• nadwyżka powyżej 23 665 zł – 1 893,30 zł + 12% podatku od nadwyżki.

Podatek dla III grupy podatkowej (osoby niespokrewnione) wynosi:

• nadwyżka do 11 833 zł – 12% od nadwyżki,
• nadwyżka od 11 833 do 23 665 zł – 1420 zł i 16% podatku od nadwyżki,
• nadwyżka powyżej 23 665 zł – 3 313,20 zł i 20% podatku od nadwyżki.

Warto również wiedzieć, że dla ubezpieczyciela nie ma znaczenia podział procentowy udziałów współwłaścicieli samochodu. Niezależnie od tego, czy będzie wynosił np. po 50%, bądź 90% do 10%, cena OC zaproponowana przez towarzystwo ubezpieczeniowe będzie taka sama. Znaczenie może mieć jednak kolejność wpisu właścicieli w dowodzie rejestracyjnym.

Korzystniej w OC będzie, gdy głównym właścicielem auta zostanie ustanowiony doświadczony kierowca. Może to pomóc w obniżeniu kosztów ubezpieczenia auta nawet o kilka tysięcy złotych.

Zgłoszenie współwłasności auta – jakie dokumenty przygotować do wydziału komunikacji?

Poza wizytą w urzędzie skarbowym, musimy również udać się do właściwego wydziału komunikacji. Należy się w nim zjawić w ciągu 30 dni od daty zawarcia aktu darowizny samochodu, aby dopisać współwłaściciela auta w dowodzie rejestracyjnym. W tym celu trzeba okazać urzędnikowi:

• dokument potwierdzający przeniesienie części własności auta (umowa darowizny lub sprzedaży),
• dowód rejestracyjny auta,
• dowód osobisty lub paszport (jeśli jesteś cudzoziemcem spoza UE, musisz zabrać paszport z aktualną wizą lub kartę pobytu),
• zaświadczenie o pozytywnym wyniku badania technicznego auta (jeśli nie ma odpowiedniego wpisu w dowodzie rejestracyjnym),
• aktualne ubezpieczenie OC samochodu,
• w przypadku, gdy jeden ze współwłaścicieli auta prowadzi firmę, powinien przynieść KRS lub zaświadczenie z CEIDG (może być wydruk ze strony internetowej).

W wydziale komunikacji powinni pojawić się obaj współwłaściciele samochodu. Jeśli któryś z nich nie może zjawić się osobiście, może sporządzić pisemne pełnomocnictwo dla innej osoby. Jeżeli pełnomocnikiem jest mąż, żona, rodzic, dziecko, rodzeństwo, dziadkowie lub wnuki – pełnomocnictwo jest bezpłatne. Z kolei, gdy jest nim ktoś inny, w urzędzie musimy uiścić opłatę skarbową w wysokości 17 zł.

Jeśli po dostarczeniu wszystkich dokumentów urzędnik nie będzie miał do nich żadnych zastrzeżeń, wpisanie nowego współwłaściciela samochodu do dowodu rejestracyjnego pojazdu odbędzie się na miejscu tego samego dnia.

Czy muszę informować ubezpieczyciela o zmianie współwłasności auta?

Zmiana współwłasności auta oznacza konieczność zgłoszenia tego faktu towarzystwu ubezpieczeniowemu w ciągu 14 dni od daty zawarcia umowy sprzedaży lub aktu darowizny. Jednocześnie ubezpieczyciel może przeprowadzić rekalkulację składki dotychczasowego ubezpieczenia samochodu, czyli ponownie przeliczyć jego wysokość.

Jeśli samochód jest wspólną własnością kilku osób, każda z nich w równym stopniu odpowiada za obowiązek posiadania ważnej polisy OC. W przypadku braku ubezpieczenia pojazdu, na wszystkich współwłaścicieli auta może zostać nałożona kara przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG).

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.