Pomoc 
Powódź 2024 na południu Polski wyrządziła ogromne szkody i zrodziła wiele pytań przy okazji odszkodowania za poniesione straty. Wyjaśniamy, co jest prawdą, a co fałszem i rozwiewamy wątpliwości na temat ubezpieczenia od powodzi.
- Czy polisa chroni przed szabrownikami?
- Czy dokupię rozszerzenie powodzi do istniejącej polisy?
- Czy ubezpieczę dom od powodzi, kiedy nadciąga fala?
- Czy dostanę lokal zastępczy po powodzi?
- Czy wszędzie polisa powodziowa kosztuje tyle samo?
- Czy agent odmówi sprzedaży polisy powodziowej?
- Czy da się obejść karencję w ubezpieczeniu od powodzi?
- Czy dostanę odszkodowanie za powódź od razu po zgłoszeniu?
- Czy ubezpieczenie od powodzi chroni całą nieruchomość?
- Czy pomoc rządowa wpływa na odszkodowanie za powódź z polisy?
Zamieszanie wokół powodzi wykorzystują m.in. cyberoszuści, którzy różnymi sposobami próbują wyłudzić dane albo generują nieprawdziwe informacje.
Dlatego należy uważać choćby na zbiórki charytatywne, tak by rzeczywiście pomóc trafiła do ofiar powodzi. Pamiętaj o korzystaniu z wiarygodnych źródeł informacji, np. strony rządowej Strona główna - Pomoc dla powodzian - Portal Gov.pl (www.gov.pl).
Przy okazji powodzi pojawiają się także niesprawdzone i wprowadzające w błąd informacje na temat ubezpieczenia i ewentualnego odszkodowania. Na przykładzie najczęściej zadawanych pytań w sieci, w tym w mediach społecznościowych, wyjaśniamy, co jest prawdą, a co fałszem w związku z polisą powodziową.
Czy polisa chroni przed szabrownikami?
W zalanych przed powódź miejscowościach niemal od razu pojawia się problem włamań do opuszczonych domów. Jeśli masz ubezpieczenie nieruchomości na wypadek kradzieży i powodzi (oba ryzyka w zakresie ochrony sprawiają, że szanse na odszkodowanie rosną), a padłeś ofiarą szabrowników, możesz zgłosić dodatkową szkodę do ubezpieczyciela.
Pamiętaj o podaniu precyzyjnej listy utraconych przedmiotów i – jeśli to możliwe – dołączeniu paragonów, faktur czy chociażby zdjęć. Dla ubezpieczyciela istotne będą też ślady włamania do nieruchomości, więc nie zapomnij o zamknięciu drzwi i okien przed ewakuacją z budynku.
Czy dokupię rozszerzenie powodzi do istniejącej polisy?
Nawet jeśli masz już ubezpieczenie nieruchomości, to będziesz musiał poczekać na koniec umowy, aby dokonać w niej zmian. Polisa mieszkaniowa to produkt długoterminowy, sprzedawany na okres co najmniej 12 miesięcy. Są też polisy na 2 lub 3 lata z opcją zmiany warunków w każdą rocznicę umowy.
Możesz też przedwcześnie wypowiedzieć umowę, ryzykując utratę składek za niewykorzystany okres, aby zawrzeć nową polisę z ryzykiem powodzi. Pamiętaj tylko o karencji na 30 dni. Czym jest karencja, wyjaśniamy niżej.
Czy ubezpieczę dom od powodzi, kiedy nadciąga fala?
Firmy ubezpieczeniowe zabezpieczają się karencją, czyli okresowym wstrzymaniem wypłaty odszkodowania za niektóre zdarzenia. Takim zdarzeniem jest właśnie powódź, a karencja trwa zwykle 30 dni od startu polisy.
To oznacza, że kupienie ubezpieczenia od powodzi na ostatnią chwilę nic nie da, bo ubezpieczyciel zgodnie z prawem będzie mógł odmówić wypłaty środków za zniszczenia.
Czy dostanę lokal zastępczy po powodzi?
W niektórych sytuacjach zalanie domu czy mieszkania wodą powodziową oznacza konieczność przynajmniej tymczasowej przeprowadzki. Przyda się wtedy home assistance, czyli pakiet pomocowy dołączany do ubezpieczenia nieruchomości. W ramach takiej pomocy możesz liczyć na organizację i pokrycie kosztów zakwaterowania w hotelu na okres do 30 dni.
Ubezpieczenie home assistance pozwoli pokryć koszty (do ustalonego limitu):
- transportu przedmiotów po szkodzie,
- przechowania przedmiotów po szkodzie,
- zakwaterowania lokatorów po szkodzie,
- wezwania specjalisty do naprawy pogwarancyjnej.
Dokładny zakres pakietu home assistance znajdziesz w dokumencie OWU Twojej polisy mieszkaniowej. Zazwyczaj podane są tam okoliczności, które muszą zajść, aby móc skorzystać z pomocy zapewnionej przez ubezpieczyciela.
Czy wszędzie polisa powodziowa kosztuje tyle samo?
Przed zakupem ubezpieczenia nieruchomości możesz sprawdzić ceny w porównywarce i wybrać ofertę najbardziej dopasowaną do Twoich potrzeb. Jeśli Twoim głównym kryterium jest cena, to w zależności od regionu i miejscowości możesz spodziewać się różnej składki.
Przykładowo, za dom 100 m2 o wartości 410 000 zł, z ochroną od powodzi, zapłacisz:
- od 383 zł w Sierpcu;
- od 455 zł w Kłodzku.
Skąd ta różnica, skoro nieruchomość jest identyczna, tyle samo warta, a zakres ochrony ten sam? Stąd, że ubezpieczyciele przy wyliczaniu kwoty kierują się oceną danego ryzyka, np. powodzi. W formularzu ubezpieczenia należy podać liczbę szkód powodziowych w ostatnich 20 latach, nawet jeśli nie byłeś jeszcze właścicielem nieruchomości w momencie ich zaistnienia.
Czy agent odmówi sprzedaży polisy powodziowej?
Jeśli myślisz o ubezpieczeniu nieruchomości od powodzi, pewnie zastanawiasz się, czy w ogóle będziesz mógł kupić taką polisę. Dylemat pojawia się w sytuacji, gdy dom czy mieszkanie znajduje się w pobliżu zbiorników i budowli wodnych, jak staw, jezioro, rzeka, tama czy elektrownia wodna.
W sieci, a zwłaszcza w mediach społecznościowych, możesz zetknąć się opiniami o odmowie sprzedaży polisy mieszkaniowej od powodzi przez agentów czy firmy ubezpieczeniowe. Taki proceder jest z jednej strony nielegalny, a z drugiej pozbawiony logiki, bo i tak kluczowe w ubezpieczeniach jest nie tyle sprzedaż polisy, co wypłata odszkodowania.
Gdyby agent ubezpieczeniowy miał odmówić sprzedaży polisy, musiałby mieć do tego solidne podstawy, np.
- budynek przeznaczony do rozbiórki,
- nieruchomość zabytkowa i wymagająca wcześniejszych oględzin,
- ubezpieczenie na bardzo wysoką, niestandardową kwotę, również wymagająca oględzin,
W przypadku powodzi agenta i towarzystwo „ubezpieczają” wyłączenia odpowiedzialności, czyli karencja, ale też możliwy zapis o terenie zalewowym. Dlatego nie ma żadnej podstawy, aby odmówić sprzedaży polisy, w przeciwieństwie do odmowy wypłaty odszkodowania.
Czy da się obejść karencję w ubezpieczeniu od powodzi?
Ryzyko powodzi w ubezpieczeniu nieruchomości jest czasowym wyłączeniem odpowiedzialności ubezpieczyciela. To oznacza, że nawet jeśli Twoja polisa działa od 1 września, to, abyś mógł liczyć na odszkodowanie z tytułu powodzi, do takiego zdarzenia musi dojść najwcześniej 1 października, czyli po miesiącu.
Wszystko przez 30-dniową karencję. To zabezpieczenie firmy ubezpieczeniowej przed zawieraniem polisy „last minute”. Karencji nie da się obejść w nowo zawieranych polisach. Co innego, gdy przedłużasz umowę ubezpieczenia w tym samym TU. Wtedy na powódź już nie ma karencji.
Czy dostanę odszkodowanie za powódź od razu po zgłoszeniu?
Na pieniądze z polisy za zniszczony dom, mieszkanie, garaż, posesję czy inne ubezpieczone mienie przyjdzie trochę poczekać. Najpierw ubezpieczyciel musi wysłać w teren swojego przedstawiciela, który oszacuje straty. Od tego momentu TU ma do 30 dni na wypłatę bezspornej części odszkodowania. Jeśli pewne czynniki utrudniają wskazanie winnego szkody czy ustalenie okoliczności zdarzenia, wtedy trzeba odczekać dodatkowe 15 dni na przelanie środków z polisy.
Wypłatę odszkodowania może utrudnić skala zniszczeń i ogłoszenie stanu klęski żywiołowej. W takich warunkach, gdy miejscowość jest odcięta od świata, dotarcie na miejsce rzeczoznawcy może się przedłużyć.
Rozwiązaniem jest uproszczona ścieżka wypłaty odszkodowań wprowadzona przez niektóre firmy ubezpieczeniowe.
Czy ubezpieczenie od powodzi chroni całą nieruchomość?
Pamiętaj, że aby chronić dom czy mieszkanie na wypadek powodzi, musisz to ryzyko wykupić dodatkowo. Zwróć też uwagę na zakres ochrony w polisie.
- podstawowa ochrona obejmuje mury i elementów konstrukcji zamontowane na stałe, a więc rury, parkiet, tapety, meble w zabudowie;
- rozszerzona ochrona to także zabezpieczenie ruchomości, czyli wszelkiego rodzaju wyposażenia – od dywanu, przez telewizor, po gotówkę.
Przed zakupem ubezpieczenia upewnij się, czy w regulaminie polisy (OWU) są wymienione kluczowe elementy budynku. Powódź jest w stanie zniszczyć elewacje, instalacje, sprzęty zgromadzone w piwnicy, na parterze aż do 1. piętra, a także inne budynki na posesji, z ogrodzeniem, bramą garażową, siłownikami w bramie czy fotowoltaiką w gruncie. Za to wszystko możesz otrzymać odszkodowanie.
Czy pomoc rządowa wpływa na odszkodowanie za powódź z polisy?
W ostatnim czasie w mediach pojawiło się wiele deklaracji o pomocy finansowej powodzianom, w tym ze strony państwa. Chodzi o kwoty 10 tys. jednorazowej pomocy i 100 tys. zł na przynajmniej częściową odbudowę zniszczonej nieruchomości mieszkalnej.
Bez względu na otrzymaną kwotę od rządu, możesz liczyć na odszkodowanie z polisy mieszkaniowej, jeśli zawiera ona rozszerzenie o powódź. Odszkodowanie z ubezpieczenia nie będzie też pomniejszone o otrzymane dotacje z innych źródeł.
Podobnie jak świadczenia powodziowe nie wliczają się do dochodu. Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej poinformowało, że korzystanie ze świadczeń rządowych przez ofiary powodzi nie wpłynie na dostęp do innych świadczeń pomocy społecznej, ani na możliwość utrzymania statusu bezrobotnego. W dalszym ciągu będzie można ubiegać się np. o świadczenia rodzinne, dodatki mieszkaniowe, stypendia, świadczenia z funduszu alimentacyjnego i inną pomoc materialną.
| Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena roczna | |||
|---|---|---|---|---|---|
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 388,00 zł | |
| Dodatkowo: Wandalizm | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 421,00 zł | |
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance Pakiet medyczny | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 531,00 zł | |
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance All Risk | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 558,25 zł | |
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance OC w życiu prywatnym: 75 000 zł | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 636,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance OC w życiu prywatnym: 100 000 zł | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 461,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 484,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance | |||||
 | Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | 861,00 zł | |
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 388,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Wandalizm | |||||
| Cena roczna 421,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance Pakiet medyczny | |||||
| Cena roczna 531,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance All Risk | |||||
| Cena roczna 558,25 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Wandalizm Home Assistance OC w życiu prywatnym: 75 000 zł | |||||
| Cena roczna 636,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance OC w życiu prywatnym: 100 000 zł | |||||
| Cena roczna 461,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
| Cena roczna 484,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance | |||||
| Cena roczna 861,00 zł | ||||
| Nieruchomość545 000 zł | Wyposażenie70 000 zł | Kradzież | |||
| Dodatkowo: Home Assistance Dewastacja | |||||
Oferty ubezpieczenia nieruchomości wyliczone w kalkulatorze rankomat.pl dla domu 100 m2 zamieszkanego przez 3 osoby w miejscowości Racibórz (47-400)
