Wpływ adresu zamieszkania lub zameldowania na cenę polisy

Dawniej wszyscy ubezpieczyciele ustalali składkę ubezpieczeniową samochodu według regionu, w którym zameldowany był kierowca. Jeśli była to mała miejscowość a właściciel auta pracował np. w Warszawie i tam głównie użytkował samochód, płacił niższą składkę. Dlaczego? Ponieważ ryzyko wystąpienia szkody w małym mieście było zdecydowanie mniejsze niż w dużym. Towarzystwa szybko zorientowały się więc, że takie rozwiązanie nie bardzo im się opłaca.

Dlaczego w OC liczy się miejsce faktycznego użytkowania auta?

Ubezpieczyciele, patrząc na szkody swoich klientów, uczą się równie szybko jak kierowcy. Tzw. historie szkodowe swoich ubezpieczonych porównują z różnymi parametrami i na ich podstawie oceniają ryzyko wystąpienia kolizji.

Od dłuższego czasu towarzystwa pytają nie tylko o miejsce zameldowania kierowcy, ale również o miejsce użytkowania pojazdu. Dla kierowców to paradoksalnie dobre rozwiązanie. Ci ostrożni w mniejszym stopniu płacą za szkody spowodowane przez tych bardziej szkodowych. Trudniej też jest uniknąć mieszkańcom dużych miast wyższych stawek przez zameldowanie np. na wsi. Składka ubezpieczeniowa wyliczana jest bowiem głównie w oparciu o miejsce zamieszkania kierowcy, a nie w oparciu o adres zameldowania.

Ile za OC płacą mieszkańcy województw w 2024 r.? Wpływ adresu na cenę polisy

Na podstawie kalkulacji użytkowników naszej porównywarki sprawdziliśmy, w którym regionie Polski w I półroczu 2024 r. ceny OC były najwyższe. Okazuje się, że najwięcej za obowiązkową polisę musieli zapłacić kierowcy mieszkający w województwie pomorskim (średnio 713 zł). Mieszkańcy najtańszego w OC województwa (podkarpackie) przeznaczali natomiast na ten cel średnio 505 zł (o 208 złotych mniej - różnica pomiędzy średnimi składkami wynosiła 41%).

Ile za ubezpieczenie OC płacą kierowcy w stolicach województw w 2024 r.?

Przeanalizowaliśmy również średnie ceny OC obowiązujące w miastach będących stolicami poszczególnych regionów Polski. W I półroczu 2024 r. najwięcej na ubezpieczenie OC wydawali kierowcy, którzy deklarowali, że ich miejscem pobytu jest Gdańsk, Wrocław lub Szczecin. Na najtańsze oferty ubezpieczenia mogli natomiast liczyć kierowcy z Opola, Rzeszowa i Kielc.

Ile kosztuje OC w małych miastach w 2024 r.?

Z reguły, im mniejsze miasto, tym większa istnieje szansa na zakup taniego OC. Ale czy tak jest w każdym przypadku? Wybraliśmy losowo po 15 miast, w których liczba mieszkańców wynosi odpowiednio od 50 tys. do 30 tys. oraz mniej niż 10 tys. i obliczyliśmy dla nich średnie ceny OC.

Ile kosztuje OC w miastach, w których mieszka od 50 tys. do 30 tys. osób?

W I półroczu 2024 r. najmniej na obowiązkowe ubezpieczenie samochodu wydawali właściciele pojazdów zarejestrowanych w Dębicy i Myszkowie, a najwięcej w Piasecznie. W 9 miastach średnia cena OC była niższa niż w najtańszym mieście wojewódzkim (Opole: 586 zł).

A jak średnie ceny OC kształtowały się w jeszcze mniejszych miejscowościach?

Ile kosztuje OC w miastach, w których mieszka mniej niż 10 tys. osób?

W większości wybranych miejscowości można było kupić tańsze polisy OC niż w stolicach województw – ich koszt nie przekraczał średnio 586 złotych.

Najtańsze ubezpieczenie OC trafiało najczęściej do kierowców z miejscowości Kalety, gdzie koszt obowiązkowej polisy (średnio 463 zł) był niższy niż w najdroższej stolicy województwa (Gdańsk: 832 zł) aż o 44%.

Nie w każdym jednak małym mieście kierowcy mogli cieszyć się tanim OC. Do jednego z najdroższych należy Serock i Gabin gdzie obowiązkowe ubezpieczenie samochodu kosztowało w I połowie br. odpowiednio 630 i 677 zł.

Wyższa stawka OC w Serocku może wynikać z położenia i charakteru miasta. Odległość Serocka od Warszawy wynosi zaledwie 40 km. Jest to także ośrodek rekreacyjno-wypoczynkowy. W mieście zlokalizowane są liczne ośrodki konferencyjno-szkoleniowe i wczasowe. Znajduje się tu również przystań żeglugi pasażerskiej. Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą więc zakładać, że ruch drogowy w tym mieście bywa często natężony, a to z kolei sprzyja kolizjom i wypadkom

Natalia Tokarczyk-Jarocka, ekspert ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl.

Przeprowadzka do mniejszego miasta – czy to może opłacać się w OC?

Dla większości towarzystw, nawet niewielka odległość od dużego miasta może być powodem do obniżenia ceny polisy. To wydaje się być oczywiste – w małym mieście natężenie ruchu drogowego jest z reguły niewielkie, a co za tym idzie, istnieje mniejsze ryzyko wystąpienia kolizji czy wypadku. Oczywiście, nikt z tego powodu nie będzie zmieniał swojego miejsca zamieszkania. Gdyby jednak (z innych przyczyn) miał w planie przeprowadzkę, w jego interesie jest zgłoszenie do ubezpieczyciela takiej zmiany – być może uda mu się wynegocjować zwrot różnicy w składce.

Sprawdziliśmy, ile w I połowie 2024 r. płacili za obowiązkowe ubezpieczenie mieszkańcy miejscowości położonych w niewielkiej odległości od każdej stolicy województwa. Okazuje się, że średnie ceny polis były tam znacznie niższe.

Czy warto zataić przed towarzystwem faktyczne miejsce zamieszkania?

Przeprowadziłeś się z małej miejscowości do dużego miasta i zastanawiasz się, czy warto ukryć ten fakt przed ubezpieczycielem? Od razu uprzedzamy - to się nie opłaca! Wielkość ewentualnej dopłaty do składki z tytułu zmiany miejsca zamieszkania może być niewielka w porównaniu do konsekwencji naruszenia Twoich obowiązków informacyjnych. Jeśli we wniosku ubezpieczeniowym jako miejsce użytkowania auta podasz małą miejscowość, lepiej abyś właśnie tam poruszał się pojazdem.

Poświadczenie nieprawdy podczas zakupu polisy OC może zakończyć się rekalkulacją składki, czyli ponownym jej naliczeniem z uwzględnieniem innego miejsca zamieszkania. Za to, gdy będziesz chciał zgłosić szkodę z autocasco, możesz mieć znacznie poważniejsze problemy.

Jeśli ubezpieczyciel udowodni, że użytkowałeś samochód głównie poza miejscem deklarowanym przez Ciebie w momencie zawierania umowy ubezpieczenia, najprawdopodobniej pomniejszy Twoje odszkodowanie z ubezpieczenia AC. W najlepszym wypadku zażąda dopłaty do składki, po ponownym jej przeliczeniu. W najgorszym – odmówi wypłaty odszkodowania.

Zapisów o Twoich obowiązkach informacyjnych wynikających z umowy AC szukaj w ogólnych warunkach ubezpieczenia wybranej przez Ciebie firmy.

Pamiętaj, że:

• Towarzystwo zawiera z Tobą umowę na podstawie informacji, które podajesz podczas składania wniosku o ubezpieczenie oraz informacji, które samo pozyska. Masz obowiązek przedstawić wszystkie znane Ci informacje, o które pyta ubezpieczyciel;
• Po zawarciu umowy masz z reguły kilka dni (zwykle do 7) na wystąpienie o zmianę informacji zapisanych w polisie, jeśli nie zgadzają się one z danymi zamieszczonymi we wniosku o AC lub są błędne;
• Jeśli informacje które podałeś w dniu zawarcia umowy ulegną zmianie, powinieneś poinformować o tym ubezpieczyciela (najszybciej jak to możliwe).

Jak kupić tanie OC na samochód użytkowany w dużym mieście?

Mieszkasz w miejscowości, w której obowiązkowe ubezpieczenie pojazdu jest droższe niż dla mieszkańców mniejszych miejscowości? To nie przesądza jeszcze o tym, że zapłacisz krocie za polisę. Pamiętaj, że na cenę OC i AC wpływa nie tylko Twoje miejsce zamieszkania, ale również wiele innych czynników. Poza tym, każdy ubezpieczyciel w indywidulany sposób podchodzi do kwestii zamieszkania.

Szczegółową ofertę ubezpieczenia poznasz dopiero po kalkulacji składki na podstawie Twoich danych oraz danych Twojego pojazdu. W naszym kalkulatorze porównasz oferty wielu towarzystw. Będziesz więc mieć szansę na znalezienie możliwie najtańszej polisy.