Pierwsze ubezpieczenie samochodu – tłumaczymy, jak kupić OC!

Jeśli masz problemy lub wątpliwości związane z pierwszym ubezpieczeniem auta, możesz skontaktować się z doradcą rankomat.pl. Udzieli Ci on wszystkich niezbędnych informacji i przeprowadzi przez cały proces porównania ofert kilkunastu towarzystw. Aby się z nami skontaktować, wystarczy zadzwonić pod 22 270 00 00. Pracujemy od poniedziałku do piątku w godz. 9:00 - 21:00 oraz w soboty od 9:30 do 17:30.

Rozmowa na temat pierwszego ubezpieczenia OC zajmie Ci co najwyżej kilkanaście minut. Oczywiście, nie jest ona zobowiązująca. Potrzebujesz więcej czasu na zastanowienie? Zapiszemy wyniki Twojej kalkulacji, abyś mógł wrócić do niej w późniejszym terminie.  

Co powinieneś wiedzieć przed zakupem pierwszego ubezpieczenia samochodu?

Z pewnością już wiesz, że ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pojazdów mechanicznych jest obowiązkowe. Nie jest to jednak jedyna informacja o OC, jaką powinieneś otrzymać, zanim wykupisz swoje pierwsze ubezpieczenie samochodu. Cenna będzie również wiedza:

• Jaką ochronę ubezpieczeniową zapewnia polisa OC
• Co grozi za brak OC
• Jakie dodatkowe ubezpieczenia komunikacyjne można dokupić do obowiązkowej polisy.

Dlaczego ubezpieczenie OC jest obowiązkowe?

Polisa OC, którą wykupisz, będzie chroniła Cię finansowo przed skutkami zdarzeń (np. kolizji, wypadków), do których dojdzie z Twojej winy (lub z winy kierowcy, któremu udostępnisz auto). W przypadku braku obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, za spowodowane Twoim samochodem szkody musiałbyś zapłacić z własnej kieszeni.

Pamiętaj jednak, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z polisy OC tylko poszkodowanym przez Ciebie (Twoim pojazdem) osobom trzecim. To oznacza, że jeśli będziesz sprawcą zdarzenia, swój samochód będziesz musiał naprawić na własny koszt lub z ubezpieczenia dobrowolnego autocasco – o AC piszemy szerzej w dalszej części artykułu.

Dlaczego przepisy zostały skonstruowane w taki właśnie sposób? Ponieważ celem ustawodawcy było zapewnienie niezbędnych świadczeń i rekompensaty wszystkim osobom, które stracą majątek lub zdrowie podczas zdarzenia na drodze nie ze swojej winy. Dzięki ochronie OC nie muszą oni martwić się chociażby o wypłacalność sprawcy wypadku – szkodę zgłaszają bezpośrednio do towarzystwa ubezpieczeniowego, a odszkodowanie otrzymują w ciągu 30 dni.  

Do jakiej kwoty wypłacane jest odszkodowanie z OC pojazdu?

Sumy gwarancyjne OC, czyli najwyższe kwoty jakie może wypłacić towarzystwo ubezpieczeniowe z polisy OC, są stałe. Zapisy o wysokości sum gwarancyjnych znajdziesz m.in. w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. Wynoszą one:

• 5,21 mln euro - szkody osobowe (na jedno zdarzenie, bez względu na liczbę osób poszkodowanych), 
• 1,05 mln euro - szkody w mieniu /rzeczowe – również na jedno zdarzenie.

Ile wynosi kara za brak OC w 2024 r.?

Nawet jeden dzień bez ochrony ubezpieczeniowej zarejestrowanego pojazdu zagrożony jest karą finansową. Egzekwuje ją Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG). Od 1 lipca 2024 r. najniższa kara za brak OC samochodu osobowego wynosi 1720 zł, natomiast najwyższa aż 8600 zł. Jeszcze więcej, bo nawet 12 900 zł płacą za brak obowiązkowego ubezpieczenia właściciele pojazdów ciężarowych.

Pierwsze ubezpieczenie samochodu – czy kupić tylko OC?

Ubezpieczenie OC samochodu jest obowiązkowe. Wobec tego, nie musisz nawet zastanawiać się nad zasadnością jego zakupu. Inaczej jest jednak z polisami dobrowolnymi. To Ty decydujesz czy i jaką dodatkową ochronę dodać do obowiązkowej polisy. Najpopularniejsze dobrowolne ubezpieczenia to:

• Autocasco – jeśli wykupisz taką polisę, to ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie lub naprawi Twój samochód na swój koszt, gdy dojdzie do jego uszkodzenia, zniszczenia lub kradzieży. Twój pojazd będzie wówczas chroniony nie tylko od szkód, do których dojdzie w wyniku działania sił przyrody, zwierząt czy osób trzecich, ale również Twojej nieostrożności (więcej na temat AC przeczytasz na stronie https://rankomat.pl/ubezpieczenie-ac);
• NNW – ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków przewidziano dla kierowcy oraz pasażerów podróżujących ubezpieczonym samochodem. W ramach ochrony NNW mogą oni otrzymać rekompensatę po wypadku skutkującym trwałym uszczerbkiem na zdrowiu. Polisa zapewnia również wsparcie finansowe dla bliskich im osób, po ich śmierci (więcej na temat NNW przeczytasz w artykule Ubezpieczenie NNW komunikacyjne - gdzie kupić online);
• Assistance – to ubezpieczenie gwarantuje z kolei pomoc podróżnym, gdy dojdzie do nieprzewidzianego zdarzenia na drodze, np. kolizji, awarii. Towarzystwa ubezpieczeniowe, w zależności od wariantu ochrony, oferują np. holowanie pojazdu, naprawę na miejscu zdarzenia, samochód zastępczy, nocleg dla podróżnych w hotelu, dowiezienie paliwa czy pomoc informacyjną (więcej na temat ASS przeczytasz na stronie https://rankomat.pl/assistance).

W naszym kalkulatorze OC znajdziesz nie tylko ww. ubezpieczenia dodatkowe. Po wypełnieniu krótkiego formularza otrzymasz np. oferty ubezpieczenia OC w pakiecie z ochroną szyb, ubezpieczeniem opon, gwarancją zachowania zniżek oraz RankoPomoc Prawną.

Pierwsze ubezpieczenie samochodu młodego kierowcy – co warto wiedzieć?

Pierwsze ubezpieczenie auta kupuje zazwyczaj młody kierowca, choć oczywiście nie jest to reguła. Towarzystwa ubezpieczeniowe za taką osobę uznają kierowców w różnym wieku (nawet do 30 lat). Dla niektórych istotny jest także staż za kierownicą. W takim przypadku, określenie młody kierowca może odnosić się np. do osoby starszej, ale z prawem jazdy posiadanym nie dłużej niż 2-3 lata.

Wypowiedź eksperta

Młodzi kierowcy płacą zazwyczaj więcej za OC niż doświadczone za kierownicą osoby. Winę za to ponoszą m.in. niekorzystne dla nich statystyki wypadkowe oraz przeświadczenie większości ubezpieczycieli, że takie osoby cechują się nieostrożnością i brawurą na drodze. Dlatego, szczególnie w ich przypadku zakup ubezpieczenia OC samochodu powinien być poprzedzony dokładną analizą rynku. Dzięki porównaniu ofert młodzi kierowcy mogą obniżyć koszty OC nawet o kilka tysięcy złotych.

Natalia Tokarczyk-Jarocka, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Zobacz, ile dzięki porównaniu ofert zaoszczędziła 21-letnia właścicielka Nissana Micra, która kupowała pierwszą polisę OC

Wyniki kalkulacji dla 21-letniej mieszkanki woj. śląskiego (Czechowice-Dziedzice), samochód Nissan Micra z 2006 r., benzyna, poj. silnika 1,2 l, pierwsza polisa OC

Pierwsze ubezpieczenie OC – jak i gdzie kupić polisę?

Zakup obowiązkowego ubezpieczenia samochodu jest obecnie bardzo prosty i łatwo dostępny. Możesz wykupić polisę osobiście w placówce towarzystwa ubezpieczeniowego, u Agenta współpracującego z jednym ubezpieczycielem lub u Multiagenta, który działa na rzecz kilku towarzystw. Jednak najszybszym i zdecydowanie najwygodniejszym sposobem na zakup OC jest ubezpieczenie online, czyli przez telefon lub Internet.

W rankomat.pl umożliwiamy Ci nabycie polisy OC wraz z ubezpieczeniami dodatkowymi zarówno po kontakcie telefonicznym z naszym Agentem, jak również po samodzielnym porównaniu ofert w naszej porównywarce OC i AC.

Kupujesz pierwsze ubezpieczenie samochodu? Najprawdopodobniej najwygodniejsza dla Ciebie będzie rozmowa telefoniczna z naszym Agentem (zadzwoń na 22 270 00 00 lub zostaw na naszej stronie swoje dane kontaktowe – oddzwonimy w dogodnym dla Ciebie terminie). Nasz doradca pomoże Ci porównać oferty największych ubezpieczycieli w Polsce i wybrać najtańszą i najkorzystniejszą polisę.

Oczywiście, nic nie stoi na przeszkodzie, abyś skorzystał z kalkulatora OC AC rankomat.pl i samodzielnie sprawdził oferty towarzystw ubezpieczeniowych. Jak to zrobić po raz pierwszy?

Jakie informacje są potrzebne do kalkulacji cen OC przez Internet?

Wypełnij nasz internetowy formularz i porównaj oferty kilkunastu firm. Wystarczy w tym celu podać podstawowe dane:

• samochodu – do kalkulacji wystarczy marka, model, rok produkcji, przebieg, rodzaj paliwa i pojemność silnika,
• właściciela / wszystkich współwłaścicieli – m.in. data urodzenia, kod pocztowy w miejscu zamieszkania, data otrzymania prawa jazdy kat. B oraz historia ubezpieczenia (jeśli kupujesz pierwsze ubezpieczenie samochodu, wybierz w formularzu opcję „nie było polisy”),
• dotyczące użytkowania pojazdu (np. czy jest wykorzystywany do celów prywatnych i zarejestrowany na osobę fizyczną).

Po uzupełnieniu wszystkich pól formularza zostaniesz przekierowany na stronę z propozycjami ubezpieczenia od różnych ubezpieczycieli. Znajdziesz na niej zarówno oferty OC, jak i pakietów ubezpieczeń, np. OC z ASS, NNW, OC AC. Zwróć uwagę, że niektóre firmy oferują na naszej stronie OC z darmowym ASS mini i ubezpieczeniem opon. Czasami taka oferta jest tańsza niż samo OC w innym towarzystwie!

Przedstawione oferty ubezpieczenia komunikacyjnego możesz poszeregować np. od najlepszych czy najtańszych lub wg. towarzystw, w kolejności alfabetycznej. Aby sprawdzić, co dokładnie zawiera wybrany pakiet ubezpieczeń, wystarczy kliknąć w „szczegóły oferty”.  

Jak kupić pierwszą polisę OC?

Jeśli zdecydujesz się na zawarcie umowy OC, kliknij w przycisk „kup online” po prawej stronie formularza, przy wybranej ofercie. Zostaniesz wówczas przekierowany do strony „zakupowej”.

Tym razem poprosimy Cię o podanie do umowy ubezpieczenia bardziej szczegółowych informacji o Tobie i Twoim pojeździe, np. pełnego adresu zamieszkania, nr Pesel, VIN pojazdu i nr rejestracyjnego. Przydadzą Ci się wówczas takie dokumenty jak:

• dowód rejestracyjny auta,
• prawo jazdy,
• dokument tożsamości – dowód osobisty lub paszport.

Sprawdź ulepszony kalkulator OC dla pierwszego ubezpieczenia samochodu w Rankomat

Szukasz OC samochodu i nie kupowałeś jeszcze polisy na rankomat.pl? Możesz skorzystać z krótszej wersji kalkulatora polis komunikacyjnych i porównać ubezpieczenie auta w bezpieczny i komfortowy sposób.

Uzupełnij tylko 2 proste ekrany formularza z minimalną ilością danych potrzebnych do precyzyjnego wyliczenia składki (szczegóły znajdziesz na stronie Ulepszony kalkulator rankomat.pl - teraz porównanie polisy OC i AC jest jeszcze łatwiejsze

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu po raz pierwszy w 2024 r.?

Każda kalkulacja przeprowadzona przez użytkowników naszej porównywarki jest indywidualna - składka zostaje wyliczona na podstawie danych kierowcy i pojazdu.

Ponieważ każde towarzystwo ubezpieczeniowe posiada własny taryfikator i w inny sposób ocenia ryzyko ubezpieczenia danego pojazdu, niewłaściwym byłoby podawanie np. uśrednionej ceny dla wszystkich osób, które kupują pierwszą polisę OC.

Wystarczy spojrzeć na propozycje cen OC przedstawione przykładowym kierowcom, aby przekonać się, że różnice w składkach (nawet dla tego samego kierowcy!) mogą sięgać nawet kilku tysięcy złotych.

Najtańsze oferty na pierwsze ubezpieczenie OC samochodu doświadczonego kierowcy

Kalkulacja z 09.08.2024 r. dla 44-letniego mieszkańca woj. małopolskiego, właściciela Forda Galaxy z 2015 r. (benzyna, poj. silnika 2,0 l). Pierwsza polisa OC

Najtańsze oferty na pierwsze ubezpieczenie OC samochodu 18-letniego kierowcy

Kalkulacja z 09.08.2024 r. dla 18-letniego mieszkańca woj. małopolskiego, który posiada prawo jazdy od 2 miesięcy, właściciela Forda Galaxy z 2015 r. (benzyna, poj. silnika 2,0 l). Pierwsza polisa OC

Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile kosztuje OC Twojego auta w poszczególnych zakładach ubezpieczeń, wykonaj niezobowiązującą kalkulację cen OC i AC w naszym kalkulatorze. Możesz  również skontaktować się z nami telefonicznie, dzwoniąc na 22 270 00 00