Czy AC jest obowiązkowe?

Wysokość kar za brak ważnego OC w 2024 roku sięgają kwot rzędu 8 600 zł dla właścicieli samochodów osobowych. Czy podobne konsekwencje czekają kierowców także za brak umowy autocasco z ubezpieczycielem? Punktem wyjścia do dyskusji o ubezpieczeniach komunikacyjnych jest specjalny akt prawny - Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych. To ona reguluje obowiązki właścicieli pojazdów mechanicznych oraz zakres działalności UFG. 

Podpowiadamy, czy AC jest obowiązkowe i na jaki zakres ochrony można liczyć w ramach takiej polisy.

Czym jest ubezpieczenie autocasco (AC)?

Ubezpieczenie autocasco, w skrócie AC, to polisa ubezpieczeniowa, która chroni Twój pojazd przed różnymi rodzajami szkód. O ile OC zabezpiecza innych uczestników ruchu drogowego przed szkodami wyrządzonymi przez Ciebie, autocasco chroni Ciebie i Twój pojazd. 

Zakres ochrony AC jest szeroki i obejmuje m.in.:

• kradzież pojazdu, 
• uszkodzenia spowodowane kolizją (nawet z Twojej winy), 
• zniszczenia wynikające z działania sił natury (jak grad czy powódź),
• uszkodzenia w wyniku aktów wandalizmu.

Czy autocasco jest obowiązkowe?

Ubezpieczenie AC jest polisą dobrowolną - o jego zakupie decyduje właściciel pojazdu według własnego uznania. Oznacza to, że żaden organ nie może ukarać kierowcy za brak autocasco. Coraz więcej kierowców docenia jednak zalety rozszerzenia polisy OC o dodatkowe produkty ubezpieczeniowe. W efekcie pakiet OC i AC jest coraz częściej wybierany przez osoby, które chcą zyskać większe poczucie bezpieczeństwa na drodze i wsparcie w najmniej spodziewanych sytuacjach.

Interesuje Cię kompleksowa ochrona? Zajrzyj tutaj!

Pakiet OC i AC – jak wybrać najlepszy?

Czym się różni ubezpieczenie AC od polisy od odpowiedzialności cywilnej?

Ubezpieczenie OC i AC różnią się od siebie przede wszystkim podmiotem, który zostaje objęty ochroną. OC, czyli Odpowiedzialność Cywilna, chroni osoby trzecie przed skutkami szkód wyrządzonych przez Ciebie. Jeśli przykładowo spowodujesz wypadek, z Twojego OC zostaną pokryte koszty naprawy uszkodzonego przez Ciebie pojazdu, leczenia poszkodowanych oraz inne wydatki wynikające z Twojej winy.

Ubezpieczenie AC natomiast chroni Ciebie i Twój pojazd. Oznacza to, że niezależnie od tego, kto jest sprawcą zdarzenia, koszty naprawy Twojego samochodu, jego odtworzenia po kradzieży lub innych zniszczeniach, zostaną pokryte z tej polisy. Warto podkreślić, że Autocasco może obejmować różne warianty ochrony, w zależności od Twoich potrzeb i możliwości finansowych.

Z kolei zakres ubezpieczenia AC jest ściśle związany z wysokością składki. Mówiąc wprost - zwykle im więcej zapłacisz, tym więcej będzie sytuacji, w których uzyskasz wsparcie ubezpieczyciela.

Kiedy i jak kupić ubezpieczenie AC?

Ubezpieczenie AC nie jest co do zasady dostępne jako osobna, niezależna polisa. Stanowi opcję, na którą możesz się zdecydować w pakiecie z OC, kupując polisę na cały rok. Decyzję o rozszerzeniu ochrony musisz zatem podjąć w tym konkretnym momencie .

Od tej reguły istnieją oczywiście wyjątki. Ze względu na liczne pytania klientów na rynku ubezpieczeń komunikacyjnych pojawił się produkt pod nazwą "AC krótkoterminowe". Obecnie w Polsce oferują go m.in.: PZU, Compensa i Wiener. Warto za każdym razem dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia dostępnych w konkretnym towarzystwie. 

Zobacz więcej: Ubezpieczenie AC na miesiąc - czy można kupić?

Kiedy warto rozważyć zakup pakietu OC i AC?

Świadomość kierowców na temat ryzyka związanego z użytkowaniem pojazdów oraz z wymogów banków i firm leasingowych rośnie. Znów świadczą o tym konkretne liczby. 

Według PIK (Polska Izba Ubezpieczeń) na koniec 2023 roku w Polsce odnotowano 7 390 729 czynnych umów autocasco. Warto podać także liczbę zlikwidowanych w tym okresie szkód z polis AC - to 775 063 takich przypadków. 

Kiedy warto zainwestować w zakup ubezpieczenia AC? 

1. Gdy kupujesz nowy samochód - im większa jest jego wartość, tym więcej masz do stracenia w przypadku kradzieży samochodu lub jego uszkodzenia. Autocasco daje Ci pewność, że w takich sytuacjach otrzymasz odszkodowanie pozwalające na pokrycie strat. Nowoczesne samochody mają wysokie koszty napraw, a AC zabezpiecza Cię przed nagłymi wydatkami.
2. Gdy kupujesz używany samochód o wysokiej wartości - zakup pojazdu z rynku wtórnego nie oznacza, że nie może on być cenny, zwłaszcza gdy jest w doskonałym stanie technicznym i ma bogate wyposażenie. Również wtedy warto wykupić polisę AC.
3. Gdy zachodzi podwyższone ryzyko szkody lub kradzieży auta - Jeśli często jeździsz w trudnych warunkach drogowych lub w regionach o wysokiej przestępczości, Autocasco może okazać się niezastąpione.
4. Gdy bierzesz samochód w leasing lub na kredyt -  Jak już wspomniano, banki i firmy leasingowe często wymagają wykupienia AC, aby zabezpieczyć się przed ewentualnymi stratami. W przypadku leasingu, brak polisy AC może skutkować dodatkowymi kosztami lub problemami z umową.

Jak znaleźć najlepsze ubezpieczenie AC?

Wiesz już, że zakres ubezpieczenia AC poszerza się wraz ze wzrostem składki. To oczywiście nie oznacza, że nie możesz znaleźć rozszerzonej ochrony w atrakcyjnej cenie! Jeśli porównasz oferty kilku lub kilkunastu ubezpieczycieli, masz szansę na pakiet OC, AC, assistance i NNW w przystępnej cenie i na atrakcyjnych warunkach ochrony. Taką możliwość daje kalkulator OC i AC.

Dodatkową korzyścią jest zakup wybranej polisy bez wychodzenia z domu i to o dowolnej porze. Wszystkie formalności realizowane są zdalnie - również płatność za polisę. A jeśli przerasta Cię całkowity koszt pakietu OC i AC, ale nie chcesz z niego rezygnować, skorzystaj z opcji zakupu OC na raty!

Niezależnie od tego, czy kupujesz OC z AC u agenta, czy za pośrednictwem porównywarki, dokładnie zapoznaj się z zakresem i warunkami ochrony. W kalkulatorze OC będzie to specjalna zakładka "Szczegóły" widoczna przy konkretnej ofercie:

widok wyników kalkulacji w kalkulatorze OC i AC

Przy analizie ofert AC weź pod uwagę:

• zakres ochrony, 
• wyłączenia odpowiedzialności, 
• wysokość składki,
• sposób obliczania odszkodowania,
•  franszyza (czyli udział własny w szkodzie), 
• sposób likwidacji szkody (wariant bezgotówkowy vs. odszkodowanie pieniężne),
• dodatkowe produkty (ubezpieczenie szyb, ubezpieczenie opon itp.).

Wypowiedź eksperta

W przypadku AC warto zapoznać się z opiniami innych klientów oraz zasięgnąć rekomendacji. Dobrze jest sprawdzić, jak dany ubezpieczyciel radzi sobie z likwidacją szkód i obsługą klienta.

Stefania Stuglik, Specjalista ds. ubezpieczeń komunikacyjnych

Zobacz, jak w I półroczu 2024 roku kształtowała się wysokość składki autocasco w zależności od wybranych czynników.

Od czego zależy cena ubezpieczenia AC?

Wyliczając cenę AC, poza zakresem ochrony ubezpieczyciele biorą pod uwagę szereg czynników związanych z kierowcą i samym pojazdem. Tak samo jak w przypadku ubezpieczenia OC.

Do najważniejszych należą:

• wiek kierowcy,
• doświadczenie za kierownicą,
• miejsce zamieszkania kierowcy, 
• marka i model pojazdu,
• rok produkcji,
• pojemność silnika.

Dlaczego warto rozważyć zakup autocasco?

Chociaż ubezpieczenie Autocasco nie jest obowiązkowe, to w wielu sytuacjach może okazać się kluczowe. Zapewnia ono kompleksową ochronę Twojego pojazdu, zabezpieczając Cię przed niespodziewanymi wydatkami związanymi z naprawą lub wymianą samochodu. 

Decyzja o zakupie AC zależy od wielu czynników, takich jak wartość pojazdu, warunki użytkowania czy Twoje możliwości finansowe. Jeśli jednak cenisz sobie spokój ducha i bezpieczeństwo finansowe, warto rozważyć zakup tej polisy do obowiązkowego OC.